Votre entreprise est votre bébé. Vous l’avez fait évoluer d’une petite graine à l’organisme prospère qu’elle est aujourd’hui. Mais que se passe-t-il si une catastrophe survient et que votre entreprise ne peut plus fonctionner comme avant ? La protection de votre entreprise contre les risques est essentielle à sa survie, surtout au cours des premières années, lorsqu’elle est encore en pleine croissance.
L’assurance commerciale joue un rôle important dans la protection de votre entreprise contre toutes sortes de menaces. Elle offre une protection financière pour vous et votre entreprise à un coût raisonnable. Si vous êtes nouveau dans le monde de l’assurance commerciale, vous vous demandez peut-être ce qu’elle couvre exactement, combien elle coûte et quels types d’assurance sont essentiels pour votre petite entreprise. Pour répondre à vos questions et à bien d’autres encore, nous avons rassemblé des informations de base sur l’assurance des entreprises qui vous aideront à rester couvert.
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Qu’est-ce qu’une assurance commerciale ?
L’assurance est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance, dans lequel vous acceptez de payer un certain montant en échange de la couverture de vos pertes par la compagnie si un certain événement se produit. Par exemple, disons que le chiffre d’affaires de votre entreprise dépend presque entièrement d’activités de plein air comme l’escalade, où le temps est toujours imprévisible. Si une tempête provoque plusieurs jours de mauvais temps, vous pourriez perdre des centaines de milliers de dollars de revenus.
Dans le pire des cas, cette perte de revenus pourrait entraîner la faillite de votre entreprise, ce qui serait désastreux pour vous et vos employés. L’assurance commerciale peut contribuer à réduire la gravité de cette catastrophe en vous indemnisant pour la perte de revenus afin que vous puissiez maintenir votre entreprise à flot. Elle peut couvrir les pertes dans de nombreux domaines, notamment les dommages matériels, les blessures des employés et l’interruption des activités. Elle peut également couvrir la responsabilité civile pour les réclamations de tiers liées à vos produits ou services.
Pourquoi l’assurance commerciale est-elle si importante ?
La santé financière de votre entreprise est directement liée à sa capacité à gérer les risques. Le risque est un terme générique pour désigner tout ce qui peut potentiellement causer une perte à votre entreprise. Vous pouvez gérer le risque grâce à l’assurance, qui est un outil financier vous permettant de récupérer les pertes potentielles. L’assurance commerciale n’est pas quelque chose que vous devez remettre à plus tard, dans la mesure du possible.
Il peut être très difficile d’attendre d’être couvert jusqu’à ce que vous en ayez besoin, et cela peut prendre des mois pour obtenir tous les types d’assurance dont vous avez besoin. Si vous n’avez pas d’assurance, vous risquez de ne pas pouvoir en obtenir du tout, ce qui peut être un énorme problème si quelque chose de grave arrive à votre entreprise.
Types d’assurance commerciale
- Assurance des biens – Elle protège les biens matériels de votre entreprise, comme les bâtiments, les ordinateurs et le mobilier. L’assurance des biens peut également couvrir les stocks de votre entreprise, comme la nourriture, les vêtements ou les médicaments, s’ils sont stockés dans vos entrepôts. Si votre entreprise utilise des biens loués, vous devez probablement ajouter une police d’assurance des biens locatifs à votre couverture d’assurance commerciale.
- Assurance responsabilité civile – Elle vous protège contre les réclamations pour négligence ou blessures. Elle peut couvrir un large éventail de réclamations, notamment les accidents du travail des employés et les réclamations pour responsabilité du fait des produits.
- Avantages sociaux – Ce type d’assurance couvre les prestations de santé, d’assurance-vie et d’invalidité de votre entreprise pour vos employés.
- Assurance maladie – La couverture médicale des employés est désormais obligatoire dans les 50 États américains.
- Indemnisation des travailleurs – Ce type d’assurance couvre vos employés s’ils sont blessés au travail, y compris les paiements pour remplacer les salaires perdus pendant leur convalescence.
- Contrôle des pertes – Également connu sous le nom de gestion des risques, le contrôle des pertes vous aide à réduire le risque de perte en identifiant les dangers et en créant un plan pour les empêcher de se produire ou réduire leur impact.
Assurance des actifs de l’entreprise
La protection des actifs de votre entreprise est essentielle pour la santé à long terme de votre entreprise. Si quelque chose se produit et que vos actifs sont endommagés ou détruits, vous et vos employés pourriez avoir du mal à vous en sortir. L’assurance des biens couvre généralement les frais de réparation ou de remplacement de votre bâtiment après un sinistre couvert.
Les dommages causés au contenu du bâtiment, comme les ordinateurs ou le mobilier, sont généralement couverts par l’assurance des pertes d’exploitation. L’assurance du revenu d’entreprise protège votre entreprise si un dommage couvert vous empêche de faire des affaires. La police peut vous aider à rester à flot pendant que les dommages sont réparés ou remplacés.
Conclusion
L’assurance commerciale n’est pas une chose à laquelle vous voulez penser, mais c’est une chose que vous devez prévoir. Et plus tôt vous commencerez à rechercher des options d’assurance, plus il sera facile de trouver la bonne couverture pour votre entreprise. Renseignez-vous sur les différents types d’assurance commerciale pour vous assurer que vous avez la protection dont vous avez besoin pour votre entreprise.
Vous pouvez également profiter de devis d’assurance gratuits pour vous faire une idée des coûts et de la couverture. Et n’oubliez pas de vous renseigner auprès des organismes publics locaux pour savoir quels types d’assurance sont disponibles pour les petites entreprises.
